Thứ Ba, Tháng Bảy 5, 2022
HomeWikiVẫn chưa được tái tài trợ khoản vay mua nhà | Vietstock

Vẫn chưa được tái tài trợ khoản vay mua nhà | Vietstock

Vẫn chưa được tái tài trợ khoản vay mua nhà
Sau hơn năm tháng tạm dừng, loại sản phẩm cho vay tái tài trợ sẽ được vận dụng trở lại kể từ ngày 15-3-2017 với những lao lý đơn cử trong Thông tư 39/2016 / TT-NHNN, nhưng chỉ với những khoản vay ship hàng kinh doanh thương mại .


Nhu cầu tái tài trợ những khoản vay mua hoặc sửa chữa thay thế nhà là nhu yếu trong thực tiễn và cũng rất chính đáng như so với những khoản vay Giao hàng kinh doanh thương mại. Ảnh : MAI LƯƠNG

Từ Công văn 6960 đến Thông tư 39

Nhớ lại thời gian giữa tháng 9-2016, loại sản phẩm cho vay tái tài trợ đã bị những ngân hàng nhà nước tạm dừng hàng loạt sau khi Ngân hàng Nhà nước ( NHNN ) phát hành Công văn số 6960 / NHNN-TTGSNH về việc dừng cho vay mới trả nợ trước hạn và / hoặc cấp tín dụng thanh toán theo hình thức cho vay tuần hoàn .
Nguyên nhân tạm dừng cho vay tái tài trợ là do “ chưa có pháp luật đơn cử về việc tổ chức triển khai tín dụng thanh toán ( TCTD ), Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế cho vay mới để trả nợ trước hạn tại TCTD, Trụ sở ngân hàng nhà nước quốc tế khác ”. Có lẽ NHNN đã nhìn thấy thực tiễn vì chưa có lao lý đơn cử nên cho vay tái tài trợ đã bị những ngân hàng nhà nước và / hoặc người mua tận dụng để che giấu nợ quá hạn, làm rơi lệch bức tranh chất lượng tín dụng thanh toán thực tiễn .
Sau nhiều quan điểm góp phần của những chuyên viên và những ngân hàng nhà nước thương mại, trải qua Thông tư 39, NHNN đã được cho phép vận dụng trở lại loại sản phẩm cho vay tái tài trợ kể từ ngày 15-3-2017. Cụ thể, tại điều 8 của thông tư này, NHNN lao lý những TCTD không được cho vay để trả nợ khoản vay tại TCTD khác và trả nợ khoản vay quốc tế, trừ trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn khoản vay cung ứng không thiếu những điều kiện kèm theo sau đây : i ) Là khoản vay Giao hàng hoạt động giải trí kinh doanh thương mại ; ii ) Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ ; iii ) Là khoản vay chưa thực thi cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ .

Điều gì ẩn chứa đằng sau sự “bỏ quên” của NHNN đối với nhu cầu tái tài trợ các khoản vay mua/sửa chữa nhà? Người viết cho rằng vấn đề nằm ở chỗ NHNN đang phải cân đối giữa nhiệm vụ tái cơ cấu hệ thống và nhiệm vụ hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.

NHNN cho phép các TCTD triển khai trở lại sản phẩm cho vay tái tài trợ là một chủ trương đúng đắn, phù hợp với thông lệ quốc tế và nhu cầu của thị trường. Mặc dù cho vay tái tài trợ không tạo thêm dòng tiền vào đầu tư hay tiêu dùng, nhưng sản phẩm này lại giúp tăng sức cạnh tranh của ngành ngân hàng. Vì có sản phẩm cho vay tái tài trợ nên các ngân hàng phải giảm lãi suất, giảm phí và tăng chất lượng dịch vụ thì mới mong lôi kéo được khách hàng mới cũng như duy trì khách hàng hiện hữu, tránh bị ngân hàng khác mua nợ. Do đó, hoạt động cho vay tái tài trợ góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ của ngành ngân hàng, giảm lãi suất cho vay và phí. Điều này có lợi cho người đi vay và cho cả nền kinh tế.

Các điều kiện kèm theo vận dụng cho vay tái tài trợ được pháp luật trong Thông tư 39 cũng sẽ ngăn ngừa được thực trạng che giấu nợ quá hạn trải qua tái tài trợ. Với lao lý “ Thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn cho vay còn lại của khoản vay cũ ”, việc hòn đảo nợ bằng cách tái tài trợ sẽ không hề triển khai. Nhu cầu tái tài trợ khoản vay từ nay sẽ chỉ xuất phát từ yếu tố lãi suất vay, phí và chất lượng dịch vụ chứ không còn tương quan đến việc lê dài thời hạn trả nợ như nhiều ngân hàng nhà nước triển khai trước đây .
Vì sao chỉ được cho phép tái tài trợ khoản vay ship hàng kinh doanh thương mại ?
Hai trường hợp thường gặp nhất của cho vay tái tài trợ là những khoản vay của người mua doanh nghiệp để triển khai dự án Bất Động Sản trung, dài hạn và những khoản vay cá thể với mục tiêu mua hoặc sửa chữa thay thế nhà. Tuy nhiên, Thông tư 39 chỉ được cho phép vận dụng trở lại loại sản phẩm cho vay tái tài trợ so với những khoản vay ship hàng kinh doanh thương mại, trong khi những người mua cá thể vay mua hoặc thay thế sửa chữa nhà là nhóm người mua dễ bị những TCTD “ bắt nạt ” thì không được đề cập đến .
Câu chuyện sau đây hoàn toàn có thể rất quen thuộc với những ai đã từng vay mua hoặc thay thế sửa chữa nhà : Lãi suất khuyến mại trong vài tháng đầu khá “ dễ thở ” nhưng sau đó lãi suất vay được thả nổi và ngân hàng nhà nước rất lừ đừ trong việc kiểm soát và điều chỉnh giảm theo xu thế thị trường. Bạn phàn nàn thì nhân viên cấp dưới tín dụng thanh toán lý giải do vốn kêu gọi trung, dài hạn khan hiếm nên giá cao, ngân hàng nhà nước phải trích lập dự trữ đặc biệt quan trọng, dự trữ thanh toán, phải cung ứng những tỷ suất vốn thời gian ngắn cho vay trung, dài hạn, tỷ suất bảo đảm an toàn vốn do NHNN lao lý … Lãi suất thả nổi của khoản vay trung, dài hạn thường được tính bằng lãi suất vay tiết kiệm ngân sách và chi phí kỳ hạn 13 tháng cộng với biên độ nhất định. Nhưng điều đáng nói là thị trường không thiếu những ngân hàng nhà nước công bố lãi suất vay tiết kiệm chi phí kỳ hạn 13 tháng rất cao để làm cơ sở tính lãi suất vay cho vay, trong khi lãi suất vay tiết kiệm chi phí những kỳ hạn khác thì thấp. Tất nhiên là họ cũng không sợ trả lãi kêu gọi cao vì trong biểu lãi suất vay kêu gọi ấy có một dòng ghi chú nho nhỏ : “ Lãi suất kêu gọi kỳ hạn 13 tháng nêu trên chỉ vận dụng cho những khoản tiền gửi tối thiểu … trăm tỉ đồng ” .

Trong tình huống trên, nếu muốn giảm lãi suất, cách tốt nhất là tái tài trợ khoản vay sang một ngân hàng khác “chơi đẹp” hơn. Tất nhiên bạn cũng có thể mượn tiền của người thân để trả nợ, sau đó mới chuyển sang vay ngân hàng mới. Tuy nhiên, mượn được số tiền lớn không phải dễ, đồng thời nếu làm theo cách này thì bạn và ngân hàng mới phải “tìm” một mục đích giải ngân “hợp lý” để hợp thức hóa hồ sơ vay (sai với quy định của NHNN). Như vậy, nhu cầu tái tài trợ các khoản vay mua hoặc sửa chữa nhà là nhu cầu thực tế và cũng rất chính đáng như đối với các khoản vay phục vụ kinh doanh.

Vậy điều gì chứa đựng đằng sau sự “ bỏ quên ” của NHNN so với nhu yếu tái tài trợ những khoản vay mua hoặc thay thế sửa chữa nhà ? Người viết cho rằng yếu tố nằm ở chỗ NHNN đang phải cân đối giữa trách nhiệm tái cơ cấu tổ chức mạng lưới hệ thống và trách nhiệm tương hỗ tăng trưởng kinh tế tài chính. Một mặt, dù có nhiều điểm tích cực nhưng cho vay tái tài trợ sẽ dẫn đến thực trạng “ giành giật ” người mua giữa những ngân hàng nhà nước, thậm chí còn là sử dụng những giải pháp cạnh tranh đối đầu không lành mạnh. Việc quản trị hoạt động giải trí cho vay của NHNN cũng sẽ phức tạp hơn vì dư nợ liên tục vận động và di chuyển giữa những TCTD mà thực tiễn không có dư nợ mới phát sinh. Vì vậy, có lẽ rằng NHNN vẫn mong ước tạm dừng cho vay tái tài trợ nhằm mục đích góp thêm phần vào sự không thay đổi của ngành ngân hàng nhà nước trong tiến trình tái cơ cấu tổ chức .
Mặt khác, NHNN cũng mong ước tương hỗ cho tăng trưởng kinh tế tài chính bằng cách tạo điều kiện kèm theo thông thoáng so với hoạt động giải trí vay vốn ship hàng kinh doanh thương mại. Cho vay tái tài trợ sẽ góp thêm phần làm giảm phí, giảm lãi suất vay cho vay ship hàng kinh doanh thương mại, từ đó tác động ảnh hưởng tích cực đến tăng trưởng kinh tế tài chính. Trong khi đó, những nhu yếu vay vốn ship hàng đời sống ( gồm có vay mua hay thay thế sửa chữa nhà ) thì không thuộc diện khuyến khích, thậm chí còn NHNN đang có những giải pháp để trấn áp rủi ro đáng tiếc cho vay tiêu dùng và hạn chế nguồn vốn đổ vào thị trường nhà đất. Đây hoàn toàn có thể là nguyên do khiến loại sản phẩm cho vay tái tài trợ chỉ được vận dụng trở lại so với những khoản vay Giao hàng kinh doanh thương mại .
http://www.thesaigontimes.vn/157181/Van-chua-duoc-tai-tai-tro-khoan-vay-mua-nha.html

Source: https://entechgadget.com
Category: Wiki

RELATED ARTICLES

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Bài viết hay nhất

DANH MỤC WEBSITE