Thứ Ba, Tháng Bảy 5, 2022
HomeWikiDư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan

Dư nợ tín dụng là gì? Một số khái niệm liên quan

Dư nợ tín dụng thanh toán là một khái niệm không hề mới, nhất là so với những người sử dụng những dịch vụ vay vốn tại ngân hàng nhà nước hay những tổ chức triển khai tín dụng thanh toán. Tuy nhiên khái niệm này còn khá là lạ lẫm so với những người mới. Để giải đáp những vướng mắc dư nợ tín dụng thanh toán là gì và những khái niệm cũng như thông tin tương quan thì mọi người hãy cùng tìm hiểu thêm bài viết sau đây nhé !

dư nợ tín dụng là gì

Dư nợ là gì ? Dư nợ tín dụng thanh toán là gì ?

Dư nợ là số tiền mà những người vay nợ ngân hàng tính đến một thời điểm nhất định từ nhiều nguồn như thẻ tín dụng, các sản phẩm vay tín dụng, vay mua nhà, vay mua xe, vay thế chấp tài sản vay tín chấp,…. Khi người vay trả hết nợ cho ngân hàng thì dư nợ sẽ bằng không.

Dư nợ tín dụng hay còn gọi là dư nợ cho vay hay tổng dư nợ. Là tổng số tiền mà người vay (dư nợ gốc) và số tiền lãi phát sinh trong suốt thời gian vay (dư nợ lãi). Thông thường tại thời điểm vay, dư nợ tín dụng chính là khoản tiền được ngân hàng giải ngân cho vay và được đề trên thỏa thuận của hai bên (hợp đồng tín dụng hoặc đề nghị giải ngân của từng lần giải ngân).

Về sau, nếu người vay trả nợ gốc dần thì dư nợ gốc sẽ giảm theo phần bạn đã trả, dư nợ lãi cũng giảm theo trên cơ sở dư nợ gốc giảm, từ đó dư nợ tín dụng thanh toán giảm và ngược lại .
Và một chú ý quan tâm quan trọng là dư nợ lãi gồm có cả lãi cho khoản vay thường thì và lãi quá hạn khi bạn không trả nợ đúng hạn .
Dư nợ tín dụng thanh toán thường được dùng làm địa thế căn cứ để ngân hàng nhà nước và những tổ chức triển khai kinh tế tài chính nhìn nhận tình hình hoạt động giải trí sản xuất kinh doanh thương mại hay độ uy tín của một công ty, cá thể. Bên cạnh đó dư nợ tín dụng thanh toán cũng giúp ngân hàng nhà nước nhìn nhận lịch sử vẻ vang tín dụng thanh toán và uy tín trong quy trình trả nợ những khoản vay .

Xem thêm: Các nhóm nợ xấu và cách kiểm tra nợ xấu

Phân loại dư nợ tín dụng thanh toán

Đối với dư nợ thẻ tín dụng thanh toán hoàn toàn có thể phân thành 5 nhóm đơn cử như sau :

Nhóm 1 : Dư nợ đủ tiêu chuẩn

Đối với nhóm nợ này, những trường hợp được gom nhóm gồm những khoản nợ được nhìn nhận có năng lực tịch thu cả gốc và lãi đúng thời hạn, những khoản nợ đang trong thời hạn hoặc những khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày .

Nhóm 2 : Dư nợ cần chú ý quan tâm

Nhóm này là những đối tượng người tiêu dùng người mua có những khoản nợ quá hạn từ 10 ngày đến dưới 30 ngày hoặc những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu .

Nhóm 3 : Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Là những khoản nợ quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày. Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn dưới 30 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu, hoặc những khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng không đủ năng lực trả lãi rất đầy đủ theo hợp đồng tín dụng thanh toán

Nhóm 4 : Dư nợ có hoài nghi

Là những khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày, khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu .
Các khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ hai .

Nhóm 5 : Dư nợ có rủi ro tiềm ẩn mất vốn

Gồm những khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên, những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn từ 90 ngày trở lên theo thời hạn trả nợ đã được cơ cấu tổ chức lại lần đầu, những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ hai quá hạn theo thời hạn trả nợ được cơ cấu tổ chức lại lần thứ hai và những khoản nợ cơ cấu tổ chức lại thời hạn trả nợ lần thứ ba trở lên, kể cả chưa bị quá hạn hoặc đã quá hạn .

Hậu quả khi dư nợ quá hạn

Dư nợ quá hạn là khoản nợ gồm có cả vốn lẫn lãi mà khi đến hạn phải trả nhưng không trả được hoặc không trả đúng thời hạn. Khi quá hạn dư nợ sẽ được xếp vào những nhóm nợ xấu .

Khi các khoản nợ tín dụng quá hạn, ngân hàng sẽ nhắc nhở trước bằng phí phạt trả chậm khoảng 5-6% số tiền nợ; đồng thời lãi quá hạn cũng thường rơi vào khoảng 1.5 lần so với lãi thông thường. Nếu khoản vay của lớn thì sẽ thiệt hại rất nhiều tiền bạc chỉ để trả lãi, cho nên việc trả nợ đúng thời hạn là một việc rất quan trọng.

Khi nợ quá hạn quá lâu và để rơi vào nhóm nợ xấu trở lên thì hậu quả sẽ rất nghiêm trọng. Cụ thể như sau :

  • Khó có thời cơ được vay thêm bất kể khoản vay tiền mặt, vay tín chấp, vay tiêu dùng nào ở tổng thể những ngân hàng nhà nước, tổ chức triển khai kinh tế tài chính hợp pháp, có uy tín ;
  • Không được sử dụng thẻ tín dụng ;
  • Dù có thanh toán giao dịch không thiếu sau khi quá hạn một thời hạn quá lâu thì bạn cũng mất một thời hạn dài để những tổ chức triển khai kinh tế tài chính duyệt hồ sơ .

Xem thêm: Nợ xấu bao lâu được xóa? Cách xóa nợ xấu trên hệ thống CIC

Cách giao dịch thanh toán dư nợ thẻ tín dụng

Thanh toán tiền mặt trực tiếp tại ngân hàng nhà nước : Khách hàng hoàn toàn có thể đến bất kể điểm thanh toán giao dịch gần nhất của ngân hàng nhà nước mà mình ĐK để thanh toán giao dịch dư nợ .
Ký séc hoặc ủy nhiệm chi : Hình thức này sử dụng khá đơn thuần, chỉ cần chọn hình thức ký séc hoặc giấy ủy nhiệm chi kèm chữ ký để gửi ngân hàng nhà nước nhu yếu thanh toán giao dịch dư nợ cho thẻ tín dụng thanh toán. Tuy nhiên, ở Nước Ta thì hình thức thanh toán giao dịch này vẫn chưa được thông dụng thoáng đãng .
Ghi nợ tự động hóa : chỉ cần ĐK dịch vụ ghi nợ tự động hóa thì ngân hàng nhà nước sẽ dữ thế chủ động chuyển khoản qua ngân hàng tiền từ thông tin tài khoản giao dịch thanh toán sang thông tin tài khoản tín dụng thanh toán. Và hoàn toàn có thể lựa chọn cho mình hình thức giao dịch thanh toán một phần hay giao dịch thanh toán hàng loạt khoản dư nợ .
Thanh toán dư nợ bằng hình thức chuyển khoản qua ngân hàng : Đây được xem là phương pháp giao dịch thanh toán nợ nhanh gọn và thuận tiện nhất cũng như được ưu tiên lựa chọn nhất. Thao tác chuyển khoản qua ngân hàng hoàn toàn có thể triển khai tại những quầy, trụ ATM hoặc qua ngân hàng nhà nước điện tử .

Một số khái niệm tương quan đến dư nợ

Trong nghành kinh tế tài chính thì có rất nhiều khái niệm tương quan đến dư nợ như dư nợ khởi đầu, dư nợ giảm dần, dư nợ quá hạn, doanh thu thu nợ, doanh thu cho vay. Sau đây tất cả chúng ta sẽ xem qua 1 số ít định nghĩa để tránh nhầm lẫn nhé !

Xem thêm: Phân biệt đáo hạn và đảo nợ

Dư nợ bắt đầu

Là số tiền vay tính tại thời gian tiên phong khi giải ngân cho vay. Bạn cần phân biệt hạn mức cho vay được ngân hàng nhà nước phê duyệt và dư nợ bắt đầu. Hạn mức cho vay là số tiền tối đa bạn được ngân hàng nhà nước cho vay, còn dư nợ khởi đầu hoàn toàn có thể nhỏ hơn, nghĩa là bạn hoàn toàn có thể vay ít hơn hạn mức bạn được cấp .

Dư nợ giảm dần

Là dư nợ sau khi bạn đã trả một phần so với dư nợ ban đầu. Lãi suất trên dư nợ giảm dần là một trong các cách tính lãi phổ biến hiện nay tại ngân hàng, tức là ngân hàng sẽ tính lãi trên dư nợ hiện có, không tính trên dư nợ ban đầu của toàn bộ thời gian vay.

Tham khảo: cách tính lãi dư nợ giảm dần

Trên đây là một số ít nội dung tương quan đến dư nợ tín dụng thanh toán. Hy vọng bài viết này mang lại cho bạn những thông tin mê hoặc và có ích. Hẹn gặp lại trong những bài viết sắp tới nhé !

Source: https://entechgadget.com
Category: Wiki

RELATED ARTICLES

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here

Bài viết hay nhất

DANH MỤC WEBSITE